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社会

家里的“闲钱”如何理,关键就在你自己

时间:2018-08-10 09:39:35  作者:小米  来源:中国教育热线  浏览:299  评论:0

  吴女士33岁,先生35岁,宝宝2岁。先生有五险一金,年薪税后50万元。何女士在家当全职妈妈。目前家庭月消费约13000元,有一套市值约260万元的两居室学区房自住,剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款100来万元,基金市值10万元,股票市值18万元,短期理财产品60万元。

家里的“闲钱”如何理,关键就在你自己

  财务规划

  1.目前基金、股票亏损严重,50万元的存款如何处理能使风险降低又能抗通胀?

  2.是否可以考虑再购买一套住房,或者换一个三居室?

  3.先生想换一辆30万元的车,按目前的收入情况是否可行?

  4. 全职妈妈以后养老金应如何准备?

  规划建议

  合理配置金融资产

  从实现未来诸多理财规划目标考虑,储蓄、定投都可以,像大多数家庭女性会选择的无忧车贷短期理财,一年10万收益1万,新人还能享受15%的收益。

  换房据政策看需求投资

  学区两居室的条件基本能够满足至宝宝结婚前的需要。如果换购三居室,通过抵押贷款方式压力并不是很大,但有点多余,只能作为一项投资,回报主要来自于房产自身增值以及房租收入。

  消费需求应在其次

  建议考虑以置换购车的方式换车。目前的车以购置价50%售出,获10万元现金。在不考虑改善住房需求的前提下,可动用存款额外补充20万元。或通过银行合作车型免息分期付款,首付10万,其余每年还款2万元,5年还清。

  养老要存量与流量结合

  所谓存量是指在养老阶段,手中有一笔数额较大的资金。所谓流量是指在养老阶段,每月能获取固定的现金收入。如果没有三险一金,所以应该及早投资养老寿险,补充这部分缺口。

  闲钱用的好,家庭的资产能够增值,纵享人生。



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